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本文目錄一覽：

• 1、制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的步驟
• 2、50歲,投資理財(cái)方面接觸較少,手上有280萬(wàn),該如何操作?
• 3、普通人可以從什么渠道獲得專業(yè)靠譜的理財(cái)規(guī)劃或者建議?
• 4、...這種無(wú)感知,用戶理解門檻高的特殊產(chǎn)品,怎么拉新,留存和轉(zhuǎn)換客戶...

制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的步驟

1、確定投資方式 明確理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力后，投資者即可考慮具體的投資方式。可通過(guò)單一方式實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，即選擇某一產(chǎn)品的單一品種進(jìn)行投資。

2、第一步，清理自己的資產(chǎn)狀況。包括你目前有多少資產(chǎn)，多少負(fù)債，以及你未來(lái)收入的預(yù)期又是多少，知道你有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。

3、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需要通過(guò)以下幾個(gè)步驟進(jìn)行：設(shè)定明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)、評(píng)估當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃以及定期審查和調(diào)整理財(cái)策略。首先，設(shè)定明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)是進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。

4、個(gè)人理財(cái)就是對(duì)個(gè)人（家庭）的財(cái)務(wù)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的合理安排、消費(fèi)和使用有效地增值和保值。簡(jiǎn)單地講個(gè)人理財(cái)就是處理好自己的錢財(cái)以下的理財(cái)步驟相信會(huì)對(duì)你大有裨益。

5、制定理財(cái)規(guī)劃需要以下步驟：設(shè)定明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)、評(píng)估當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況、制定預(yù)算和儲(chǔ)蓄計(jì)劃、考慮投資和保險(xiǎn)策略，以及定期審查和調(diào)整規(guī)劃。首先，設(shè)定明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)是制定理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。

6、理財(cái)規(guī)劃一般分五步進(jìn)行：第一，回顧自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。第二，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。

50歲,投資理財(cái)方面接觸較少,手上有280萬(wàn),該如何操作?

1、其次，高收益理財(cái)產(chǎn)品往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn) ，比如股市、期貨或信托類產(chǎn)品等，實(shí)在不適合停止工作，已經(jīng)失去主動(dòng)性收入的普通投資者。

2、學(xué)會(huì)多樣化投資。多樣化投資是積累經(jīng)驗(yàn)、分散風(fēng)險(xiǎn)的很好途徑。俗話說(shuō)，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，就是要多樣化投資。可以分別選擇一些短期的，中期的和長(zhǎng)期的，各種不同的理財(cái)產(chǎn)品。

3、存款。存款是一種比較保守的理財(cái)方式，是最穩(wěn)定的理財(cái)，也是最基本的理財(cái)。雖然說(shuō)存款的利率很低，但是存款也是必不可少的。存款又分為定期存款和活期存款。100萬(wàn)，也應(yīng)該分出一小部分用在存款里。

4、千萬(wàn)不要因?yàn)閯傞_(kāi)始能投資的錢太少就不理財(cái)，理財(cái)相當(dāng)于讓你多一個(gè)收入來(lái)源。

5、另外，巨象金業(yè)與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先金融媒體-金十?dāng)?shù)據(jù)攜手，為投資者呈現(xiàn)視頻和文字策略，助投資者在每日的交易決策中，搶占市場(chǎng)先機(jī)。*任何投資方式都有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，投資者朋友應(yīng)該選擇合適自己風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估級(jí)別的金融產(chǎn)品。

6、所以考慮綜合因素，40歲即便擁有100萬(wàn)元的存款，也不要輕易選擇過(guò)上“躺平”的生活，畢竟在物價(jià)持續(xù)上漲，利率走低的如今，很可能過(guò)不了幾年就會(huì)坐吃山空。因此，為了讓未來(lái)生活更加有保障，不妨繼續(xù)努力工作，提高主動(dòng)收入。

普通人可以從什么渠道獲得專業(yè)靠譜的理財(cái)規(guī)劃或者建議?

1、第一 建議你找個(gè)保險(xiǎn)代理人 咨詢下保險(xiǎn) 做下強(qiáng)制保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄 這樣保值增值。

2、保險(xiǎn)理財(cái)也可以說(shuō)是在低收益和安全性上面做的最好的產(chǎn)品了，非常適合于那種手里有錢，但不想擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)的人去做配置。而且保險(xiǎn)理財(cái)也是最適合做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的，比如養(yǎng)老金，教育金，兒女的婚嫁金，創(chuàng)業(yè)金等等。

3、證券公司的投資顧問(wèn)、客戶經(jīng)理，也屬于我們獲取理財(cái)建議比較便捷的渠道。證券公司的從業(yè)人員，客戶經(jīng)理多數(shù)學(xué)歷不高，當(dāng)然也有不少畢業(yè)的本科生去干的，這里會(huì)有10%左右水平練出來(lái)的，需要自己識(shí)別。

4、儲(chǔ)蓄存款是最傳統(tǒng)的理財(cái)投資方式，其優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低、財(cái)產(chǎn)安全、本金收益有保障，但是收益較低。銀行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于儲(chǔ)蓄存款收益更高，但需要注意產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和投資期限。

5、目前常見(jiàn)的理財(cái)投資渠道主要包括以下幾種： 銀行理財(cái)產(chǎn)品：由銀行推出的各種理財(cái)產(chǎn)品，包括活期、定期、基金理財(cái)、保本理財(cái)、股權(quán)類理財(cái)?shù)取?股票、基金、債券等證券投資：通過(guò)證券市場(chǎng)購(gòu)買股票、基金、債券等證券產(chǎn)品。

...這種無(wú)感知,用戶理解門檻高的特殊產(chǎn)品,怎么拉新,留存和轉(zhuǎn)換客戶...

產(chǎn)品支撐和運(yùn)營(yíng)手段：個(gè)性化首頁(yè)穩(wěn)住基礎(chǔ)需求；消費(fèi)場(chǎng)景支持信貸支付；思考時(shí)間周期和用戶資金分配情況的關(guān)系，還款周期前后提供消費(fèi)場(chǎng)景的定向優(yōu)惠推送；信貸催收及消費(fèi)行為多利用PUSH通知，提升push開(kāi)關(guān)打開(kāi)率。

搭建一個(gè)用戶長(zhǎng)大體系、用戶激勵(lì)體系的用戶閉環(huán)體系，對(duì)于用戶促活和用戶留存來(lái)說(shuō)是必不可少的。

拉新、留存、活躍、轉(zhuǎn)化、流失、激活等是運(yùn)營(yíng)的全流程，拉新是第一步，拉新做的不好，產(chǎn)品就缺乏靈魂，靈魂即是用戶，沒(méi)有用戶，再精細(xì)完美的產(chǎn)品都毫無(wú)意義。

很多人可能會(huì)說(shuō)，增加產(chǎn)品活躍度，通過(guò)運(yùn)營(yíng)拉新即可，其實(shí)在我看來(lái)，「拉活留存」中「留存」比「拉活」要重要。

確實(shí)有需求存在。也就是顧客對(duì)某種產(chǎn)品的需求。沒(méi)有其他選擇。這是很罕見(jiàn)的原因，因?yàn)橐粋€(gè)消費(fèi)產(chǎn)品沒(méi)有替代品的可能性非常小，專利保護(hù)得再周全，也不可能僅僅通過(guò)沒(méi)有替代品的情況下就能達(dá)到客戶留存的目的。癡迷。

第一階段：獲取，就是俗稱的拉新。 第二階段：促活，就是把拉進(jìn)來(lái)的用戶變得活躍。這個(gè)產(chǎn)品有好有壞，他可能今天來(lái)覺(jué)得不太喜歡就走了 第三階段：留存，要做的是不能讓用戶走。

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